[摘要] 某大型银行人士25日向中国证券报记者透露,年初信贷投放井喷导致银行信贷资源空前紧张,一些银行贷款利率出现普遍上浮,上调幅度在10%至45%不等。
某大型银行人士25日向中国证券报记者透露,年初信贷投放井喷导致银行信贷资源空前紧张,一些银行贷款利率出现普遍上浮,上调幅度在10%至45%不等。
该人士称,该行对房地产业贷款提出“硬性”要求:对重点客户尽可能提高贷款利率;总行级别的优质高端客户,贷款利率不能低于同档期基准利率;分行级重点客户在基准利率基础上上浮10%;一般客户上浮15%。
该行一基层客户经理表示,这次总行要求上浮贷款利率确实比较“给力”。“有些评级较高、与银行多年合作的重点客户,本来是可以适当下浮其贷款利率的,但是总行审批后给予的贷款利率已变成基准利率或上浮10%左右。这么高的利率水平已吓退一些潜在贷款客户。不过,即使这样,信贷资源仍显得格外紧张。现在,总行批贷款周期比此前延长不少。”
中国证券报记者从某股份制银行人士处了解到,该行对公司类贷款提出效益优先要求。“我们在谈项目的时候,贷款利率也是尽量上浮。”而且在普遍提高贷款利率的情况下,对中小企业贷款利率也在迅速飙升。该人士透露,2011年以来,该行中小企业贷款平均利率在基准利率基础上上浮40%左右。不过,中小企业信贷需求依然旺盛。
在贷款利率普涨的背后,依然是商业银行近期信贷投放的井喷。有消息称,工商银行、农业银行、中国银行和建设银行1月前两周新增信贷超过3500亿元;银行业新增信贷总量已接近万亿元大关。
某银行总行人士表示,央行此前已定下各行1月信贷额度不能超过各行全年信贷目标的12%。从目前看,1月前两周各行放贷额度已突破该比例。所以,银行贷款投放目前已非常谨慎,甚至有些银行已暂停对部分项目贷款的审批。他说:“现在我们只对一些民生贷款、总行级重点客户贷款和住房按揭贷款尽量给予支持。不过,准入门槛已有所提高。比如,现在我行已取消对首套房贷的优惠利率,首套房贷利率执行同期基准利率,二套房贷利率标准仍维持同期基准利率的1.1倍。”
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因楼市调控加码及信贷额度紧张,年初,几乎所有银行都“口头”取消了首套房7折贷款优惠。然而,树欲静而风不止,据记者调查,部分人群仍可通过多种途径获得“通行证”,悄悄享受“特权”。
银行员工
“内部价”最
多打6折
俗话说,肥水不流外人田。如同在商场买东西一样,有正常价、会员价,自然也有内部价,商业银行亦然,只不过各家银行的内部价不尽相同。
一位在某城商行信贷部工作的同学告诉记者,去年9月末,银行员工贷款内部价是3.6%-4%,按照当时5.94%的基准利率计算,相当于打了6折。现如今,虽然经过两次加息5年以上贷款利率上浮至6.4%,但内部员工仍可做到4%-4.2%,折扣幅度在65%左右。不过,需要说明的是,内部员工的可贷款额度并不高,也就几十万元。
另一种,可简单称为“内部关系”,客户可通过银行内部员工拿到首套房贷利率7折优惠,这需要客户提交大量的证明材料,审批流程也较复杂。
银行优质客户
银行愿给7折“照顾价”
无论是实行7折、7.5折,还是8.5折的利率优惠,除了要求是首套房和住房面积之外,无一例外的都有一个要求,那就是必须当前无贷款余额,且是优质客户。
给予部分客户7折优惠,可以说是商业银行为留住优质客户的一种经营策略。而什么样的客户能被冠以“优质”二字?
据记者统计,不外乎以下几点。首先,资信情况良好,即拥有一家银行的信用卡,无不良信用记录,同时消费次数较为频繁;其次,购买过银行理财产品,金额一般不低于10万元,越高自然越好,或者在银行购买过基金产品、做过贵金属交易等的客户也有机会进入优质客户行列;再次,大型企事业单位的财务人员、高管,政府官员,演艺圈明星等也通常被银行划归优质客户;还有,银行VIP客户,白金卡、钻石卡客户等。
昨日,在采访中,中国银行、光大银行的信贷专员都告诉记者,现在首套房贷普遍执行首付比例20%-30%,贷款利率下浮15%,但是资信情况很好的优质客户可以享受到更高的折扣。兴业银行表示,对于优质的首次贷款购房客户,依然可以享受到首付30%、贷款利率7折的优惠,但享有7折优惠的额度相当紧张。而中国邮政储蓄银行的信贷专员则直接介绍说,首套房首付20%-40%,利率可打7折。
需要指出的是,优质客户拿到7折房贷也有一系列程序。银行在审批该业务时通常采取打分制,工作、学历、收入、银行存款、购买过银行产品、已婚生子、首付比例高等都可成为加分项。
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