[摘要] 随着楼市调控的进一步深入,限购令将向二三线城市蔓延,市场普遍预期楼市的资金将推动股市走牛,不过美梦终难如愿,当货币政策收紧、经济增速放缓之际。楼市和股市就成了一根绳上的蚂蚱共同进退了。那么社会上的游资在面对楼市被调控,而股市前景不妙的情况下,他们会把资金投向何方呢?答案是民间高利贷。
随着楼市调控的进一步深入,限购令将向二三线城市蔓延,市场普遍预期楼市的资金将推动股市走牛,不过美梦终难如愿,当货币政策收紧、经济增速放缓之际。楼市和股市就成了一根绳上的蚂蚱共同进退了。那么社会上的游资在面对楼市被调控,而股市前景不妙的情况下,他们会把资金投向何方呢?答案是民间高利贷。
全民间高利贷缘何骤然兴起?
随着美欧主权债务危机持续发醇,以及国内通胀预期的持续攀高,国内货币政策的收紧,中国的中小企业(其中也包括民营开发商)面临着远比2008年还要严重的生存危机。因为2008年尽管也出现过通胀高烧不退,原材料成本上升;货币政策收紧,中小企业贷款渠道受阻,但起码还可以依赖海外出口订单的支撑,况且当时央行的货币政策因金融危机而突然发生了180度的大逆转,中小企业面临的困难很快就挺过去了。
而如今欧美订单因其经济衰退而减少,通胀的攀升使中小企业原材料价格上涨,用工成本也在逐年递增,中国央行不断上调存款准备金率,使得银行更愿意把有限的贷款投向国有大型企业。尽管目前决策层提出要大型金融机构保证“三农”和“中小企业的合理资金需求”,但这不能根本改变银行的信贷投放的倾向。在这种情况下,仅沿海省份就发生自4月以来多家大型民营企业倒闭,如江南皮革、波特曼、三旗集团、浙江天石电子等关门倒闭。
中小企业为了生存急需资金支持,而各地民间抄楼资金无处可投,就这样一拍即合,民间借贷热潮就在最近数月内悄然升起。据中央电视台财经频道报道,江苏省的贫困县泗洪县石集乡几乎98%以上的村民都参与到了疯狂高利贷的游戏中,温州有89%的家庭个人和60%的企业参与民间借贷,应该说中国财富生成之地50%以上的人都在从事高利贷。但是我认为,任何一个有理智的人都可以轻易做出这样的判断,在经济形势不佳的情况下,没有一个传统制造业的利率能支撑30%以上的利率,更不用说年化的利率(连贩毒都不行)。如果说房地产泡沫破裂对中国金融的毒害暴发尚可能在二三年之后,而民间高利贷的危机可能马上会影响我国的金融稳定,是一个可怕的毒瘤。
高利贷风险已到了一触即发的程度
如今民间的高利贷行为,因涉及到大量企业或个人通过各种人脉关系借了银行的低利率信贷,用于投放到地下钱庄而获取高额利息,如果资金链断裂,就立马会危及金融安全。也正因为如此,国务院副总理王歧山日前表示:“当前要严打非法金融活动,重点是社会非法集资和市场金融传销,切实维护金融市场秩序,守住不发生系统性、区域性金融风险的底线。”
不过各地的民间高利贷问题已经很严重了,今年5月底,泗洪县石集乡疯狂的高利贷的链条一夜断裂并蔓延,当地穷困群体上亿血汗钱瞬间全部打了水漂,共计损失20亿元。8月1日,温州巨帮鞋业公司老板失踪,闽北担保链崩溃,当地高利贷问题又浮出水面。8月5日,福建建阳刘斌案爆发,传销的多层次金字塔式高利贷集资链条断裂,仅建阳的担保公司损失就超过10亿,十多家担保公司老板外逃。这说明了全民豪赌的高利贷盛宴出现资金链断裂问题是迟早的事,而我们的监管决策者在这方面缺乏监管和预控风险的能力。
很多专家给中小企业融资难问题开出了药方,就是把民间金融纳入监管体系,这样监管机构才能负起监管责,并允许民间金融机构尤其是小额贷款公司的发展。专家们认为:只有放开,才能治理高利贷乱像;只有纳入管理,才能使民间金融合法化。但我认为,全面开放民间金融在我国可能还需一定的时间,远水难解中小企业融资难近渴。还有政府加强加击和监管民间高利贷行为也没错,但是那些民间贷款已经放出,且正在积聚发酵的风险该如何控制?如果说房地产泡沫对中国金融的风险可能还需一段时间才能显现,而民间高利贷风险恐怕是一个当前高悬并影响金融稳定的堰塞湖,时刻都有全面暴发的风险。
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