[摘要] 记者从相关人士处了解到，银监会正着手研究将银行的分类进一步细化。
（来源：上海证券报）就在中国的银行业金融机构纷纷着手开始“形似”向“神似”转变的改革时，监管机构也在酝酿着对中国银行业布局的重新调整。记者从相关人士处了解到，银监会正着手研究将银行的分类进一步细化。据透露，正在研究之中的重新分类方法，有望打破过去银行业按照“国有”、“股份”的“出身”来划分，而是以风险、资本以及其他要素作为标准进行全新分类。正在酝酿之中的分类方式，将充分借鉴发达国家的成功经验，最终达到更加符合金融工作会议提出的多层次金融体系的要求，有利于满足社会各层面对于金融服务需求的目标。而在银行分类完成前，银监会将率先对系统重要性银行和非系统重要性银行执行差异化的监管标准。
“出身”有望不再是分类依据
随后的2010年，曾经使用了数十年的“国有商业银行”称谓也悄然被“大型商业银行”所替代，实质上也反映出银监会开始淡化以银行“出身”对其进行分类的意图。不过，除大型银行外，目前中国主要的银行业金融机构中，股份制银行、城市商业银行、农村商业银行、外资商业银行等四类仍以“出身”划分。 》》延伸阅读：银监会国土部联手把关 防控楼市降温负面效应
不过，这种分类方法显然出现了一定的局限性。一位业内人士坦言，经过股份制改革，现在的银行基本都是股份制了，包括已经上市的几家城商行。那这些城商行是不是也应该划归到股份制银行的队列之中？此外，在股份制银行中，个别银行的规模很小，甚至小于多数城商行，而且从事性业务的能力并不足。这说明目前的分类标准对于部分银行的发展构成了阻碍。
政协委员、银监会主席助理阎庆民在接受本报记者采访时坦言，从国际上来讲，有些国家会按照银行的大、中、小来分类，但是从监管的角度，他不建议中国也这么做。他担心，如果中国的银行业按照大、中、小来重新分类，可能会导致部分小银行为了挤进大中型银行的行列，突击拼规模，这容易使得小银行偏离其原本的服务对象。他透露，银监会还是希望把风险、资本以及其他要素考虑进去，把权重适当提高。在这方面银监会将参照一些发达国家的成功经验。
阎庆民指出，比如在德国，有些银行就是做不大的，但它的效益仍然可以很好的。他举例说，对于一家银行的经营来说，客户、系统、人才都是很重要的方面。要为客户提供跨省的金融服务，对银行的信息系统、管理团队都有较高的要求，至少是能够覆盖得到。如果不符合这个条件，管理半径骤然增大，就容易发生风险。
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建立多层次体系的解决之道
金融工作会议提出要建立多层次的金融体系，具体到银行系统，就意味着要建立多层次的银行业金融体系。
在谈到中国究竟需要一个什么样的银行体系问题时，政协委员、原招商银行董事长秦晓一语中的。他说：“银行体系的设计是要考虑它的功能，不能将所有的银行都变成性的银行。”
一位业内人士在接受采访时表示，一个多层次的银行体系，既要有覆盖的银行，又要有专注于本省市的银行，还要有专门服务于社区居民的银行；既要有专门为大型企业提供服务的银行，也要有为中小型企业提供服务的银行，还要有为微小企业和“三农”业务提供服务的银行……至少这样的体系才能称得上是完整的。而本着“金融服务实体经济”的原则，多层次的银行体系必须服从和服务于经济发展的大趋势。
不过，“银行经营求同之道易，存异之道难”。正如阎庆民担心的那样，任何一家企业都有着天然的逐利性，如果以大、中、小来对银行进行分类，为了谋取更大的利益，很可能会刺激小银行掀起更大规模的扩张行动。
对此，秦晓指出：“所谓大，就是要有系统性风险的概念，别的概念（如规模）不应该加得太多了。系统性风险大了以后，就要求监管力度提高，要求各种存款准备金提高，对其加大压力”。
而前述业内人士也表示，资产规模如果作为一项银行分类的硬指标，其内涵应该是它所对应的风险。如五家大型银行，其资产总额占到全部银行业金融机构总资产的近半壁江山，它们一旦产生风险，后果将不堪设想。因此，毫无疑问，系统重要性银行与非系统重要性银行将成为未来银行分类中一个很重要的方向。
差异化监管指标将先行推出
在银行再分类落实前，银监会对于系统重要性银行和非系统重要性银行的差异化监管措施则有望率先执行。银监会主席尚福林在今年年初的监管工作会上表示，要抓紧研究实施商业银行资本管理办法的差异化监管制度，系统重要性银行和非系统重要性银行今后的资本要求将出现差异。
尚福林强调，监管规则要体现约束与激励相容的指导思想，本着“高风险、高频率、高强度，低风险、低频率、低强度”的监管原则，根据银行风险状况和内控水平，在市场准入、非现场监管和现场检查方面采取差异化的监管措施。
银监会拟于今年实施的新监管标准，在资本充足率、杠杆率、拨备率、流动性四项指标中，系统重要性银行和非系统重要性银行的监管标准和实施时间要求均有明显差异。在已实施的资本监管要求中，系统重要性银行资本充足率为不低于11.5%，非系统重要性银行为不低于10.5%。
尚福林曾坦言，五家大型银行在我国都属于系统性重要银行，中国银行更是全球系统性重要性银行，因此对大型银行的监管要求就会更高、更严格，这些要求是一个标杆，是一种勉励。他要求五家大型银行要制订规划和时间表，制订符合本行实际的落实方案和操作细则。而银行的监管主要是根据银行业运行中的苗头性问题，开展风险的早期干预，促进风险的早期暴露，达到防患于未然的效果，因此监管标准往往是适度超前的，这些监管标准不仅体现了监管者的审慎态度，也是对银行业发展的合理预期。正确认识监管政策，准确把握监管导向对于大型银行的稳健运行尤为重要。大型银行要充分认识监管标准的前瞻性，提前做好各项准备工作。
银监会要求银行业金融机构充分借鉴国际新监管标准，紧密结合我国银行业实际，健全完善审慎的风险监管体系。抓紧制定和完善商业银行资本管理、流动性风险管理、公司治理和系统重要性评估与监管等一揽子监管标准，并在深入细致做好测算、评估和沟通工作基础上适时发布。
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（来源：每日经济新闻）
昨日（2月29日），渣打银行集团首席投资策略师史蒂夫·布莱斯（SteveBrice）在上海表示，相比去年末市场对中国的悲观情绪，现在情绪要乐观，目前中国经济正在软着陆，二季度开始货币政策有望放松。未来几年，全球经济通胀的风险大于通缩风险，通胀依然是投资者需要关注的主要风险之一。
针对目前市场上关于黄金泡沫、估值过高等说法，布莱斯认为，促使金价上行的主要动力并未消失，看好黄金的上涨空间，2012年黄金目标价位2000美元/盎司。
中国货币政策二季度有望放松
布莱斯昨日在渣打中国私人银行中心接受《每日经济新闻》专访时表示，中国紧缩的货币政策或于2012年二季度开始放松，届时银行存准率、基准利率都将有所下调，但出现2008年那样大规模刺激的可能性不大。
布莱斯预测，目前中国的货币政策依然从紧，PMI数据徘徊于50的盛衰分界点，2012年一季度中国经济较弱已成定局，但随着央行刺激政策的出台，中国经济有望成功实现软着陆。
布莱斯认为，中国经济2012年将保持高增长、低负债的格局，全年GDP增速有望达到8.7%，政府负债占GDP的比重稳定在20%以内的水平。
通胀风险大于通缩风险
布莱斯指出，2012年全球经济通胀的风险大于通缩风险。美国可能推迟出台量化宽松政策，但QE3仍然是大概率事件，中国、欧洲、日本、印度预计都将实施进一步宽松的政策刺激经济。
布莱斯还认为，抗通胀将是未来至少5年内个人财富管理的重要主题。“历史数据看，全球金融危机约10年才能恢复，第5年才开始企稳反弹，走出危机的任务艰巨，在经济复苏的过程中，通胀也会经历从比较缓和到逐渐发酵的过程。”
布莱斯认为，除了减缩开支、促进增长、有序违约外，高负债的国家央行倾向于用加速通胀的方法缓解债务压力；当经济下行风险显现时，决策者会采取刺激政策避免通缩发生，因此通胀仍然是投资者需要重点对冲的风险。
布莱斯预测，欧洲经济2012年上半年将陷入衰退，下半年经济缓慢复苏。欧洲央行的长期再融资计划（LTRO），有效地减少了银行受希腊债务违约冲击的程度，同时避免了危机从希腊、葡萄牙向其他欧洲国家蔓延。
外汇策略方面，渣打银行认为，截至2012年末，欧元兑美元将在1.35的水平，较当前位置变化不大。避险情绪促使2012年初美元走强，但宽松政策推出后，亚洲货币有望走强，美元全年表现预计偏弱。
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金价年内有望涨至2000美元
针对目前市场上关于黄金泡沫、估值过高等说法，布莱斯认为，黄金是分散投资风险、抗通胀的有效工具，目前促使金价上行的主要动力并未消失，2012年黄金有望涨至2000美元/盎司。
布莱斯认为，美联储宣布将近零利率维持到2014年底，全球低利率的环境使得持有黄金的机会成本下降。高负债的国家开动印钞机刺激经济，加剧全球通胀风险，对黄金是一大利好。
布莱斯指出，全球央行2011年净买入440吨黄金，央行购金需求旺盛，再加上中、印两国需求强劲，而黄金供应有限，年供应量增幅为2％～3%，远不能满足需求的增长，供需基本面亦支持黄金继续上涨。
渣打的投资模型还显示，在全球经济开始告别负增长，企稳反弹初期投资股票和债券的将高于其他投资品，因此渣打银行建议，目前股票市场处于估值低位，投资者可以逢低吸入，高息债券、股票等资产都是渣打银行今年建议超配的对象。
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存准率下调通道开启 货币政策难言实质性转向 财经日报
如果说2011年12月存准率的下调属于个案的话，那央行上周六宣布下调存准率一事，则预示着存准率已正式进入下降的通道。
2月18日，中国人民银行宣布，从2012年2月24日起，下调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。此次存准率的下调预计向金融系统注入资金4000亿元人民币。
存准率下调之后，大型金融机构的存准率降至20.5%；中小金融机构则调至17%。但从值来看，上述水平依然处于较高水平。兴业银行首席经济学家鲁政委甚至预计年内存准率至少需要下降5次左右。
必然的下调
在光大银行首席宏观分析师盛宏清看来，存准率已具备下降条件，下调只是时间问题。
由于新增外汇占款直接关系到基础货币投放，一时间流动性偏紧。但对此问题，央行并未通过下调存准率应对，而是采取了停发央票；启动逆回购的方式向市场输入流动性。
1月17日和19日，央行分别实施了1690亿元和1830亿元的14天期逆回购操作，向市场注入流动性。盛宏清认为，逆回购期限太短，只有14天，解决不了实体经济的需求。
无独有偶，中金公司的报告也认为，虽然短期内央行可以在财政存款投放的帮助下，通过停发央票和发行逆回购等方式缓解流动性紧缩，推迟降低法定准备金率，但是中长期仍需多次下调存准率来对冲外汇占款增量的趋势性下降。
果不其然，挺过了流动性紧张的1月份，央行还是于2月18日宣布了下调存准率。而近日央行还在《2011年第四季中国货币政策执行报告》中公布了今年M2的目标增速：14%。
从1月份12.4%的M2的增速看，这一增速不但低于2011年全年13.6%的平均增速，更是大大低于14%的目标。因此，为达到全年14%的M2增长目标，此次降准属情理之中。
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打开降准通道
“此次打开了未来持续多次下调的通道。”鲁政委表示，如果未来人民银行不再发行1年及以上期限的央票，那么，全年准备金率需要下调5次左右；如果继续发行1年及以上期限央票，那么，就很可能需要更多次的下调。
交通银行金融研究中心研究员鄂永健预计2012年底前存款准备金率仍可能下调1至3次，每次0.5个百分点。
一方面，1月CPI仍高达4.5%；而另一方面存准率下降的通道打开，是否会给通胀带来进一步的压力？
“如果不把贷款和社会融资总规模提高起来，到了今年国庆节前后甚至可能出现通缩的苗头。”盛宏清认为，一季度月均新增贷款应在8000亿至9000亿元为宜。
中行国际金融研究所高级分析师温彬认为，今年外汇占款总体不容乐观，需要信贷保持一定增速。而当前存款增加规模有限是制约银行放贷的主要因素，存准率的下调将扩大银行放贷能力。
交行金融研究中心发布的《2012年中国宏观经济金融展望》预计，2012年新增外汇占款规模将从2011年的3.2万亿左右显著下降到2万亿左右，月均1600多亿元。
至于基准利率，鲁政委认为，“短期没有降息可能。”考虑到此前人民银行对货币政策执行报告对增长仍偏乐观、对通胀保持警惕，下调不等于宽松。
温彬同样也认为，此次存准率的下降不是货币政策实质性转向。存准率的下调是为了应对当前流动性的问题。至于是否要降息，需等到一季度更多数据出来后再相机决策。
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存准率降0.5个百分点 潘石屹称好消息还是来了 新京报
中国人民银行昨晚宣布，从2012年2月24日起，下调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。这是今年首次下调存款准备金率，自去年11月以来央行已两次下调了存款准备金率。如果没有差别化的操作，此次调整后，大型金融机构的存款准备金率将降至20.5%，中小金融机构的存款准备金率将降至17%。
存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。20.5%存款准备金率意味着，银行在吸收100元存款之后，要上交20.5元给央行，剩下的79.5元可用于放贷。通过下调银行的存款准备金率，央行释放放松流动性的信号，被誉为是宏观调控三大巨斧之一。
按照央行数据，去年末，我国人民币各项存款余额为80.9万亿元，以此初步计算，此次下调存款准备金率所释放的资金4045亿元。考虑到2011年8月开始，央行调整了存款准备金率的缴存范围，保证金被纳入其中，此次下调所释放的资金将超过4045亿元。
解读
为何此时下调存款准备金率？
流动性偏少稳增长是主因
此前不少投资银行预计春节前就可能会下调存款准备金率，但未获得实现。
中央财经大学教授郭田勇认为，这次央行下调存款准备金率原因有两个，，这是央行在进行货币政策预调微调的措施，因为从近几个月看，宏观经济指标不乐观，很多指标比较低，这是为了保持经济增速平稳，保持经济环境稳定采取的措施。第二，从1月份新增贷款规模低于万亿元，表明银行流动性紧张，银行资金量不足，这也是央行为了向银行注入流动性。
金融问题专家赵庆明认为，央行当前下调存款准备金率，一是一月份信贷增长远低于预期，二是外占即使转正但增加额仍可能较少，第三这也是最主要的,当前经济前景不乐观，降准是为微调预调，目的是稳增长。
是否预示货币政策全面放松？
存款准备金率还有下降空间
存款准备金率的下调将向市场释放超过4000亿元的资金，这是否意味着货币政策将全面走向放松？
央行货币政策委员会委员、国务院发展研究中心金融研究所所长夏斌表示，降低存款准备金率0.5%，只是根据稳健货币政策意图来确保合理的货币供应。总体判断，稳健货币政策的基本态势不应变也不会变。
兴业银行首席经济学家鲁政委表示，此次下调存款准备金率打开了未来持续多次下调的通道，但下调不等于特别宽松，短期没有降息可能。郭田勇认为，目前银行流动性的补充主要是外汇占款，而外汇占款又与国际收支密切相关，从目前国际情况看，欧洲情况仍不容乐观，为了中国的国际贸易顺差有可能下降，总体增量放缓，因此未来继续降准的空间比较大，预计还有2到3个百分点。
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对房地产市场有何影响？
“可以避免楼市硬着陆”
目前房地产调控传来局部松动的迹象，此次释放流动性对正处于胶着状态的房地产市场有何影响？SOHO中国董事长潘石屹在微博上称：“这是好消息”，知名地产商任志强则表示“尽管迟了，但还是来了”。
北京中原市场研究部总监张大伟分析认为，此次下调存款准备金率释放一个信号，即央行将采取行动，缓解当前货币市场资金偏紧的状况。而本次流动性增加，肯定会有部分资金可能进入楼市，不过因为2012年房地产整体的资金缺口比较大，房地产市场下调趋势已经确立，即使部分资金缓解房企压力，只不过是延缓降价时间。而信贷政策的预调微调可以避免楼市硬着陆风险。
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