[摘要] 这一年来，被归类为互联网金融的“宝宝”们出尽了风头，搞得传统银行一度“相形见绌”。尽管“宝宝”们的体量相比银行存款还相距很远，但唱衰银行的声音总是会把银行存款流失的矛头直指互联网金融“抢钱”。
这一年来，被归类为互联网金融的“宝宝”们出尽了风头，搞得传统银行一度“相形见绌”。尽管“宝宝”们的体量相比银行存款还相距很远，但唱衰银行的声音总是会把银行存款流失的矛头直指互联网金融“抢钱”。
不过，眼下银行似乎又扬眉吐气了。至少从半年末数据来看，的情况是本外币存款余额117.26万亿元，同比增长13.1%。从公布数据的一些省市来看，以上海市为例，上半年各项存款余额74265亿元，同比增长10.3%；以河南省为例，上半年各项存款余额42383.1亿元，同比增长15.8%。
巧的是，“宝宝”们近阶段率跌得惨兮兮，年化“破5”已成为常态，有的甚至已经接近4%。于是又有一些观点冒头，称银行存款回来了是因为“宝宝”们倒下了。
逻辑真的如此简单吗？
“宝宝”们到底倒没倒？从数据来看，答案是，它们还在成长，只是增速减慢了。货币基金规模今年以来一直保持增长，即使是在率下降的第二季度。截至6月末，其总规模已破1.5万亿元。这也难怪在《财经日报》记者近期一次采访中，央行杭州中心支行一名高层人士称互联网金融“穿了类似刘翔的‘金跑鞋’，跑得比我们快”。
看来，银行存款的回流和“宝宝”们没啥关系。相反，或因储户们投资“宝”类产品积极，还真让银行“储蓄”类别的数据下滑明显。从投资货币基金较活跃的上海市场数据来看，上半年全市银行储蓄存款仅增加1148.1亿元，同比少增196.7亿元。
那么，半年末银行存款收复失地，到底是什么原因？
从大里讲，首先，从央行公开市场操作量上来看，二季度较一季度明显宽松。与一季度的净回笼逾5000亿相比，4、5、6三个月均实现了净投放，二季度累计净投放金额高达3690亿。
其次，“定向降准有盘活存量的作用，对接的贷款项目会带来企业的存款”；存贷比调整可能还没来得及影响到6月末数据，但也会在目前及未来带动一定程度的信贷扩张，通过派生机制，增加全社会存款量，浦发银行宏观分析师曹阳昨日在接受《财经日报》记者采访时如此表示。
从派生存款的角度来观察贷款，今年上半年新增人民币各项贷款比去年同期多增4146亿元，仅仅6月，新增贷款就达到近1.08万亿元。
定向降准和存贷比调整被称为“技术性调整”，这种结构性放松的初衷本是一种“微刺激”，释放流动性进入实体经济。人民大学重阳金融研究院研究员董希淼对本报记者称，二季度央行两次密集定向降准叠加向市场释放了2500亿~3000亿元流动性。
从上海市的单位存款数据来看，二季度情况确实优于一季度。上半年上海新增本外币单位存款2555.5亿元，其中第二季度新增本外币单位存款1978.9亿元，为一季度增量的3.4倍。
真正给银行的6月末数据帮上大忙的或许是银行冲量的操作。某银行资产负债部门管理人士分析，季末和半年末冲量是重要原因。从上海市数据来看，3月份和6月份全市人民币存款共增加4822.8亿元，而整个上半年新增的人民币存款才4474亿元。1月份和4月份，人民币存款共减少1381.5亿元。
此外，还有一件“法宝”能让银行6月末存款数据向好：不少诸如挂钩同业存款的银行理财产品会在6月底到期，而到期产品资金往往会被自动计入客户活期存款。同业存款本身是不计为一般性存款的，但通过这一“法宝”，这些数据就“入账”了。
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近日，有市民反映，自己准备提交房贷相关手续，但因收入、消费大部分都通过支付宝完成，不能出具银行资金流水证明，导致房贷受阻。对此，银行人士支招，市民如果将支付宝等第三方支付的账号和银行信用卡绑定，就能打印出银行资金流水证明，有助于顺利申请到银行贷款。
支付宝流水不能作房贷依据
陈女士最近订了一套房子，马上就要到银行面签了，但银行看到她出具的资金流水证明时，却告诉她“这个流水单很‘悬’。”原来，陈女士平时喜欢网购，她的收入多数是直接打进支付宝中，并不存放在银行卡上。大部分的支出都是直接从支付宝划出去了，很少通过银行卡消费，流水上只显示了银行卡支付宝快捷支付明细，但直接把钱打到支付宝内，这笔收入是不显示的。
银行无法与支付宝联合证明
记者了解到，在现在年轻人中，类似陈女士这样的情况还不少。随后，记者走访多家银行了解到，目前银行均无法打印支付宝的消费流水。
某股份制银行的工作人员称：“如果是通过银行卡转入支付宝，流水会显示这笔进账；如果通过快捷支付等将钱从银行卡里扣走，流水也会显示，不过只注明支付宝扣款。流水打印的是银行卡内资金的变动情况，如果资金只在支付宝内变动，没办法反映出来。而且目前银行不能与支付宝联合出具相关流水证明。”
建议支付宝绑定信用卡消费
“大部分人都是通过银行卡将资金转入到支付宝当中去，这样市民的银行卡中便留下了转入转出的记录，即便市民通过支付宝消费掉了，也不影响银行对客户的收入水平做出判断。”重庆某股份制银行个贷部经理黄女士说，问题的关键在于，陈女士很可能是将自己的支付宝账号和一张银行借记卡进行了绑定。
“借记卡的流水是不能用来申请银行贷款的，因为银行不能证明这些流水的真实性，万一这些钱是你从朋友那里借的呢？”黄女士表示，市民申请一张信用卡，并将这张信用卡与支付宝进行绑定。此外，市民在淘宝上消费时，尽量使用信用卡的透支额度消费，并按时还款，这对申请银行贷款有好处。
黄女士表示，很多人都不清楚信用卡的重要性，认为自己的钱足够花了，就没必要申办信用卡，但其实，信用卡还有另一个作用，就是积累个人信用。
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