[摘要] 虽然建行发布了响应央行政策的《住房金融新举措》，但并没有进入操作层面。工行、农行、中行、中信、兴业、交行等其他银行均表示正在研究制定实施细则。银行们按兵不动的观望态度，真真愁煞了急着买房的人们。
虽然建行发布了响应央行政策的《住房金融新举措》，但并没有进入操作层面。工行、农行、中行、中信、兴业、交行等其他银行均表示正在研究制定实施细则。银行们按兵不动的观望态度，真真愁煞了急着买房的人们。
[银行在等待]
大部分银行暂停房贷
记者昨天致电建行上海分行，该行表示目前尚未明确如何执行及如何才能享受到7折优惠，具体的执行方式和尺度还要等待细则。
在建行之外，招商银行的房贷政策也颇受关注。招商银行宣布，央行房贷新政出台后，招行单独拨出信贷额度用于支持购房贷款市场需求，并根据房地产市场的发展适时调增房贷额度，从10月8日起开始执行新政，具体房贷细则和首套房利率定价，各地分行还需等待总行另行通知，将根据借款人资质、信用状况等来确定首付款比例和贷款利率。不过，昨天招商银行上海分行有关人士表示，目前还没有执行新政，在等待细则。而记者致电招行位于浦东的三家支行时，得到的答案又不尽相同。位于源深和张江的两家支行个贷经理都表示，现在名下有一套房，结清贷款的话，再贷款买房可以算首套。“如果是买普通住宅的话，首付是三成，非普通住宅首付要提高。”两人都称利率还是执行基准利率，没有优惠。但位于杨思地区的另一家招行支行的个贷经理却回答：“还没有开始执行，仍在等待细则。”
此外，工行、农行、中行、中信、兴业、交行等其他银行均表示正在研究制定实施细则。银行人士表示，从发文到实施有一定时间差，真正实施新政可能还需要一段时间。
目前，上海房贷市场基本停滞，大部分银行已经暂停了房贷审批，等待新政策。从各家银行刚刚审批出来的房贷案例来看，优惠幅度在9折上下，比如农业银行上海分行对于200万以上的房贷，且是优质客户的首套房申请者，给予95折；工商银行给予首套房购房者基准利率。
[购房者在等待]
□镜头一：
周先生：贷款突然暂停，措手不及
虽然房贷新政策可能大幅降低购房成本，但是突然暂停的贷款业务也令很多购房者措手不及。
9月初，宝山区的周先生与王小姐通过中原地产签订了一纸购房协议，按照协议周先生以70万的价格将一套海滨新村的二手房卖给王小姐，双方的手续办理得很顺利。由于王小姐资质很好，且从来没买过房，享受到了建设银行首套房政策，首付三成，贷款利率七折。9月初，王小姐就将首付款21万元交给周先生了，9月20日，王小姐向建设银行递交了房贷申请。
周先生卖房是为了改善生活，与王小姐签完协议，他继续看房。中原地产业务员向他推荐了多套房源，他看中了一套200万元的二手房，9月20日前后，他与业主签订了合同，约定11月上旬支付首付款80万元。
突然而来的房贷新政策令王小姐、周先生措手不及，喜忧参半。“国庆节期间，王小姐就来电询问了，她希望能够按照政策获得七折利率的房贷，我们也时间联系了银行。”昨天，专职办理这项业务的中原地产曹经理透露，银行反馈的意见是等具体政策出台，再看王小姐是按照哪个政策办理。
周先生的烦恼显然比王小姐要多一些，由于11月上旬，他就要支付首付款了，这笔钱现在有点悬。如果王小姐的贷款一直卡在银行，周先生拿不到剩下的49万元，他面临两个选择，或者自筹资金支付首付款，或者违约，而违约金是房款的20%，也就是40万元。不过，周先生也有利好，按照目前的房贷政策，他只能算二套房，一旦新政策发布，按照首套房来计算，他的房贷成本可能大幅下降。
“我们希望贷款政策早些明确，最近两天，客户一天几个电话来咨询。我们也急死了。”曹经理说。
□镜头二：
林先生：取消合同，风险暗存
林先生最近在为自己当初的决定感到后悔。
他今年8月份看中一套二手房，合同签订后，由于担心年底银行放贷收紧，因而一直催着中介公司早点帮他办理贷款。9月30日，林先生70万元的商业贷款申请通过，虽是首套房，但依据他的条件、资质，只能拿到基准利率。令他意外的是，就在同一天，央行出台首套房认定新政。尽管自己本身就是首套房，但七折的利率下限还是令林先生心动。
“70万元30年的贷款，基准利率和7折利率相比，能够节省的可是一大笔钱。”为此，林先生多次来到中介公司，要求在银行放款之前取消原先的贷款申请，同时要求卖家配合，重新签订合同。然而，由于担心申请过程漫长，而已经拿到手的首付又要重新还给林先生，卖家坚决不同意。
在我爱我家上海公司总经理助理俞静看来，考虑到其中的风险，林先生的这种做法并不可取。“目前首套房利率贷款的利率并无太大优惠，7折更只是下限而已。且即便有9折、85折等折扣，附加条件也很多，像林先生这种情况也未必能够申请到。”俞静告诉记者，如果林先生执意取消原有的贷款合同，一旦在重新申请的过程中房东出现跳价以及政策变动等情况，林先生将蒙受更大损失。
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继招商银行、中国建设银行之后，中国银行昨天也宣布，已于10月1日起执行首套房贷新政策，同日兴业银行也表示近日已经执行新政。记者昨天咨询几家银行网点了解到，开始执行新政的各家银行中，“贷清不认房”已经非常明确开始执行，但是对于首套房利率依然是折扣不多，7折更是不见踪影。
7折优惠“没有细则”
9月30日，央行宣布房贷认定新标准，并重申，贷款购买首套普通自住房，贷款利率可打7折。
中行昨天表示，从10月1日起，中行对于贷款购买首套普通自住房的家庭，以及拥有1套住房且已结清相应购房贷款、为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房的家庭，贷款首付款比例为30%，贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍，具体由各分行根据风险情况自主确定。
此前，招行、建行已经宣布执行该新政，但这三家银行的细则依然不明晰。记者昨天致电建行客户经理，该经理表示：“首套房贷款还清再买视为首套，这个政策没问题，已经开始执行。”中行、招行客户经理也作出相同表述。此外，建行对外地购房者的首套房认定标准是，无个人住房贷款记录或者已结清购房贷款，且在北京无住房的外地客户家庭，申请贷款可认定为首套房贷款。
不过，购房者最为期待的利率优惠千呼万唤仍未出现。在已经开始实行新政的几家银行中，对7折优惠均“没有细则”。中行客户经理表示：“7折是下限，目前我们没执行这么低的折扣，优质客户9.5折，一般也都是基准。”建行客户经理也表示，该行有一定折扣，但北京地区做不到7折。
2010年房地产调控之后，7折的房贷就基本消失了。随着利率市场化改革压力加大，银行渐渐把钱都贷给了利润更加丰厚的小微企业。从2012年开始，部分银行已经开始逐步压缩房贷业务，转战更高的消费抵押贷款、中小企业贷款领域，7折政策名存实亡。目前北京地区首套房利率折扣也仅为9.5折优惠。
取消限贷或刺激释放550万套住房需求
有专家表示，从各家银行政策落地的情况来看，均严格执行了央行政策中对首套房认定的松动标准。而利率方面，与政策颁布前并无明显变化，优惠仍为九折，且均有附加条件。因此，目前来看真正影响市场的只是由“二套”变“首套”的改善需求。
中国家庭金融调查数据显示，在中国城镇地区，68.9%的家庭拥有一套住房。这些家庭中，有19.7%既没有负债，同时也计划在未来五年购房。中国家庭金融调查与研究中心主任甘犁近日表示，央行房贷新政策在短期将刺激大约550万套住房需求提前释放，但这对于城镇现有约5000万套空置房和约400万套待售房来说，仍属杯水车薪。
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