[摘要] 房贷首付降了，可是不仅20%的首付申请不下来，25%的首付也悬。
“没想到还得付30%首付。”西安市民张晓光说，春节前他就听说房贷首付降了，可是找置业顾问一问，不仅20%的首付申请不下来，25%的首付也悬，这让他想不明白。
记者调查发现，尽管降首付新政在春节前已经公布，但目前西安楼市中的执行情况却不容乐观。
现象
执行“20%首付”的楼盘还不多
降首付新政是在2月2日下发的，半个多月过去了，西安的执行情况如何呢？记者对全市12家楼盘进行了走访，仅有4家明确表示“支持20%首付”，其余楼盘均未执行，有的项目甚至连去年出台的“25%首付”也没执行。
位于高新区的伟业公馆，针对首套房的首付比例还是25%起。“主要原因是合作银行没有放开20%的首付比例。”该项目营销总监董晓龙表示，从客户反馈看，首付30%以上的人更多，“毕竟贷的多，也要背更多利息。”他表示，新政的影响目前还集中在对购买预期的刺激上，“来访客户比之前多了。”
智慧新城的合作银行包括建设银行、陕西信合及长安银行，都未执行20%首付的新政。记者了解到，首套房购买者，目前还需支付30%首付。该项目销售经理宋成博介绍：“近的确有购房者来咨询首付调整情况，但新政啥时候开始执行，这个得银行说了算。”
记者在曲江华著中城看到，这里已开始执行20%首付新政。其营销总监赵紫薇觉得“这个政策是利好”，因为项目上改善房型较多，首套两成、二套三成的首付政策执行后，对销量的带动预计会很明显。
调查
“公务员、企事业单位以及高收入客户”成申请条件
据不完全监测，西安大部分银行还没有接到降首付的执行文件，只有西安银行首套房首付降至20%、二套房调整为30%起；光大银行二套房低首付30%。
记者发现，落地新政的银行和项目本就不多，有的在执行中还提出了一些附加条件。如天丰·东环广场接受低20%的首付款，但要求必须是公务员或企事业单位职工，也可以是收入比贷款高出四五倍的客户。该项目营销总监梁松茂表示，银行的具体政策还没出来，目前符合以上条件的客户可以提前申请。
建设银行曲江支行个贷中心工作人员介绍，客户具体能申请到几成贷款要根据资质来审批，具体以面谈面签为准。“如果是‘黑名单’上的客户，再高首付银行也不会给贷款。”在高新一家房企负责客户贷款业务的赵先生说，银行在审批房贷时会有一个评估机制，评估客户的偿贷能力，避免因低首付而形成欠款风险。而像公务员、企事业单位职工和高收入客群，在银行眼中是具备稳定还贷能力的优质客户，“高额度贷款也就更容易批下来。”
原因
银行在意房贷风控开发商偏爱现金
去年10月，央行将房贷首付由三成下调至两成五，不少银行和楼盘就迟至年底才陆续开始执行。此次首付进一步降低，在落地过程中再次出现了迟滞。
在银行业工作多年的苏先生分析，去年是赶上了十一长假，这次则是因为春节假期的影响。虽然央行文件在春节前就公布了，但很多银行的反应都是到假期结束后才开始。而且在这次的新政里，央行强调了“首套房原则上低首付款比例25%，各地可向下浮动5个百分点”，等于赋予了地方上因地制宜的权利。
他认为，非强制执行的前提下，房贷首付降低与否，就关乎银行对当地房贷风险的预判把控，“一般不会轻易松这个口。”
银监会新数据显示，截止去年底，中国不良贷款在去年9月的基础上上升7%至1.27万亿元。可能成为不良贷款的特别贷款在内，中国银行业不良贷款总额增至4.2万亿元，占预付款总额的5.46%。
美城机构首席市场分析师沈玮认为，除了银行风控的考虑，很多开发商对首付降低也并不“感冒”。她说，贷款数额越大，意味着开发商在短期内拿到的现金数目越小。在融资环境仍然趋紧的环境下，房企自然把销售回款看得比较重。
展望
西安房贷利率仍有“折扣”空间
“预计3月份以后，落实首付新政的银行数量会增加。”民生银行西安分行一位负责人认为，只不过在实际审批中，还会加上对客户、楼盘资质的要求。
金辉世界城一位营销主管直言，首付做不做到两成，影响都不大。因为现在能出手买房的客户，大部分都能负担得起三成以上首付。很多楼盘还推出了首付分期活动，也能解决客户资金不足的问题。
除了首付比例下调，不少市民更期待房贷利率的打折。西安市民孙先生表示，之前他在昆明路一家银行申请房贷，贷款专员告诉他购买两款指定的理财产品，就能享受9.5折利率。因为手头没钱当时没有办，“如果能直接打折，才是真的减轻了购房者的负担。”孙先生感慨地说。
融360监测显示，截至1月十大房贷（首套房）利率低城市中不包括西安。这些城市中，优惠的是广州，首套房平均利率为4.22%。相比之下，西安大多数银行所执行的4.9%的基准利率相对偏高。
陕西房地产研究会会长王圣学表示，西安的房贷利率仍有“打折”空间。但因银行业也强调利润，所以像2009年时推出的8.5折、甚至7折房贷并不容易。同时，还要看政策的引导方向。 记者 李程 狄芳 张毅
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