日前,楼市传大消息:房贷可以还到75岁了!此说法被中国工商银行总行处已经证实。但很多人不解,会问这是什么意思?
简单来讲,假如你今年40岁了去贷款买房,按照以前的规定能贷款30年,还贷到70岁。而现在可以在45岁的时候,依然可以贷款30年,还贷到75岁,期限贷款群体放宽了5岁。
其实在工行做出这一新决定之前,市场一般遵循“借款人年龄+贷款期限≦70年,贷款年龄65岁”的守则。在原有规则下,如果购房者年龄超过45岁,则无法申请30年期的贷款。而现在70岁的群体可以贷5年期限的住房贷款,贷款的年龄群体也放宽了。
这也意味着,有些人可能75岁都还在还房贷。那此次推行的新举措将会影响什么购房人群呢?它又会对楼市产生怎样的影响呢?
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受益利好人群是谁?
在“个人住房贷款借款人年龄从65周岁延长到75周岁”此点上放宽后,对于那些60岁还在买楼供楼,或者是买不起新房,只能买三四十年楼龄老破小的大龄80后而言,获得更长的贷款期限,相对而言可以减小月供压力,对于首套房及改善性需求的刚需人群也有一定的利好作用。
除此之外,对于年龄较小的购房人而言,延长年限对他们的贷款也存在一定的利好。
不过,有专家表示,这种利好只会影响刚需购房中不到8%的人群,对市场整体影响相对较小。相比较接近退休年纪能不能继续贷款,置业者更关注的是利率折扣变化和贷款年限的变化。
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贷款期限越长越好?
当同样的贷款金额,不同的贷款年限相比较,通常选择最长时间那个会拉平月还款的平均值,即最长年限那个月供还的,则月供压力将减轻很多。
说到底贷款实际是向未来的自己借钱,当时间跨度增大,风险也随之增大。当房贷期限越来越长,行业风险将会被放大。结合实际适当调整才是最优选择,好与坏还要自己评估。
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新举措带来什么影响?
通过此举措可以看出,工行是为了适应人口发展趋势,满足不同年龄阶段尤其是中年以上居民的住房改善性需求,减轻他们的经济压力。
而对于市场来说,合计年限不超过75年,从表面现象来看,部分的改善购房人群的确因为还款年限的增加,而提高借款能力,影响的是45-55岁人群,但这部分人群已经不是主力购房人群。目前看,市场90%以上购房人群的年龄段则集中在70后、80后,这一政策基本没有影响。但却会进一步刺激部分购买力,有两个方面:
1、同样的经济条件,可以买更新品质更好的房子。
2、买同样的房子,因为月供的减少,增加生活舒适度,亦或可以把更多资金投入到其他产业。
虽然小的政策不能立竿见影带来改变,但这是一个良性发展的讯号,可以逐渐让资金流入除了房地产之外的其他经济。
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7个因素影响房贷贷款年限
事实上,根据政策和购房者自身经济实力的不同,房贷贷款的年限也会有所不同。有媒体曾归纳了影响房贷贷款年限的七个因素。
综上所述,这些是不是就说明目前西安楼市的基本面已经改变,房价又要大涨了呢?在房住不炒的大政方针不变,物价局即各个监管部门的不断监督下,其实都在压制着西安房价恶意的上涨。
需要注意的是除了贷款年龄的增加,银行对房贷利率也进行集体上调,数据显示,2018年3月首套房贷款平均利率为5.51%,相当于基准利率1.124倍,环比2月上升0.92%,同比去年3月首套房贷款平均利率4.46%,上升23.54%。
对于房贷还款年限延长至75岁这一新举措,大家怎么看呢?可在下方留言板进行互动。
信息=北京日报 编辑=周鑫 编审=徐红
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