理财聚焦
首付提高已是铁板钉钉
随着楼市优惠政策的有效期临近，业内对地产相关的政策揣测频频，继传消费税优惠明年取消之后，来自银行业的消息：明年“七折”优惠的贷款利率也可能被取消。
由于优惠期的时限是在今年的12月31日，业内对明年的政策已经开始有了预期。记者综合多方观点显示，大多数专家学者认为明年的二套房贷利率将从紧，而这主要是为了避免假按揭引起的银行风险。
自去年10月27日起，商业性个人住房贷款利率下浮幅度调整至70％，首付款比例也相应调整为20％。但中行相关人士指出，当时出台此方案的背景是在经济危机之下，“救市”是权宜之计。 “经过一年宏观经济的运行和调整，经济复苏迹象已现，这时候取消或者适度收紧房贷利率的优惠程度并非不可能。 ”这位内部人士表示。
不过相关统计显示，今年上半年的住房按揭贷款达到了4793亿元，比去年同期增长了2633亿元，而在今年7月份的3559亿元的贷款中，个人贷款占了1800亿元。从中可以看出二套房优惠政策出台后的效果不容小觑。
银行VIP客户申请优惠占优
房贷申请超紧，很难拿到贷款。 ”一些买家抱怨道。由此引发的矛盾日益突出，部分买家因为首付提高，而无力支付房款，中介白忙一场还遭到房东的抱怨。
从市场情况看，大多数银行已经严格遵从“9·27”政策即二套房首付40%,利率在基准利率基础上上浮1.1倍,而政策的从紧使得部分惯于使用商贷购房的借款人望而却步。
相对而言，中小股份制银行在房贷发放上较为宽松，民生银行一位客户经理表示，在新政策出台前，只要满足首次购房的条件，首付两成就可享受七折优惠，实际操作中会根据具体情况的变化进行一定的浮动；深发展则表示，七折利率是优惠，具体折扣要视购房者的情况而定，折扣的可变因素较多。
浦发、招行的理财师建议，如果客户是银行的优质客户或VIP客户（资金在100万元以上），不妨考虑申请相关优惠的房贷理财产品，能获得更多的利率折扣。
信用卡杀入贷款市场
“随心贷”是兴业银行信用卡中心推出的一款个人消费贷款产品，该行根据信用卡主的信用卡消费、还款记录，向卡主进行电话营销。如5万元的信用额度可全部转为现金打到信用卡主的借记卡中，而在转入后，信用卡将被冻结。卡主可以选择6月期、12月期、24月期分期还款，月利率为0.75%，年利率为9%。
浦发银行信用卡的“万用金”业务则是在不占用信用额度的基础上，增加持卡者的取现额度。以一张普卡为例，其取现额度是2000元人民币，而“万用金”的推出，使得持卡者能在此基础上，再拥有2000元取现额度，即“万用金”额度，且不收手续费，还款按每月一期，可选择分6期或12期归还。如果分6期还款，利率为14.91%；如果分12期还款，利率为12.07%。
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